「一粒万倍」という言葉があります。一粒の種が、やがて万倍になって戻ってくるという意味の四字熟語です。仏教由来の言葉で、日本では「一粒万倍日」という縁起の良い暦の日として今でも使われています。宝くじの購入や財布の新調をこの日にされた方も多いのではと思います。

農家目線で言うと、これはあながち大げさな話でもありません。田んぼに植えた一粒の種籾は、1本の苗になり、そこから何本もの茎(分げつ)が生え、それぞれの穂に100粒前後の米がつきます。1株あたりで数百粒、条件が良ければ千粒近くまで増えることも珍しくありません。「万倍」は誇張としても、「数百倍」は普通に起きている現象です。目の前でこれを毎年見ていると、「増える」という現象への感覚が、他の職業の方より少し具体的なのかもしれません。

そして今回は、この「増える」感覚を、お金の世界の有名な法則と結びつけて整理してみます。

72の法則:何年で「倍」になるか

投資の世界には「72の法則」という、複利の効果を素早く見積もる有名な計算式があります。

72 ÷ 年利(%) ≒ お金が2倍になるまでの年数

例えば年利6%で運用できれば、72 ÷ 6 ≒ 12年で元本が倍になる、という計算です。実際に主要な利率でどうなるか、表にしてみました。

こうして並べると、たった数%の利率の差が、年数にすると倍近く変わってくることが分かります。メガバンクの普通預金金利は、2026年8月時点で年0.4%です。72の法則に当てはめると、72 ÷ 0.4 ≒ 180年かかる計算になります(ちなみにこの金利、2024年秋頃までは年0.001%という水準が長く続いていました。その頃の感覚だと72,000年かかる計算だったので、今の0.4%はそれでも大幅な進歩ではあります)。

積み立て投資での「一粒万倍」を数字で見る

72の法則は、まとまったお金を一括で運用した場合の話です。もう少し身近な「毎月コツコツ積み立てる」パターンでも、数字で見てみます。

条件は、毎月30,000円を積み立て、20年間(240ヶ月)運用した場合です。

• 毎月の積立額:30,000円
• 積立期間:20年間(240ヶ月)、積立元本の合計は720万円
• 想定年利:3%・5%・7%の3パターン(月次複利で計算)
• 税金・手数料は考慮していません(NISA等での非課税運用を想定した、税引き前ベースの単純計算です)

※上記はあくまで説明用の一般的なシミュレーションであり、特定の金融商品の運用成績を保証するものではありません。実際の運用では相場変動や手数料、税制等により結果は変わります。

毎月コツコツ積み立てた元本は、どのケースでも同じ720万円です。ですが、年利のわずかな差によって、20年後の着地点は約577万円もの開きになります。一粒の種(毎月3万円)自体は小さくても、時間という土壌の中で育て続けると、これだけの差が生まれるわけです。

「一粒万倍」は、焦らないための言葉でもある

ここで大事なのは、一粒万倍という言葉が、決して「今すぐ大きくなる」という意味ではないということです。種籾は、田植えをしてすぐに万倍になるわけではありません。芽を出し、根を張り、分げつし、穂をつけ、実らせるまで、きちんと季節を経る必要があります。途中で「まだ増えないな」と焦って掘り返してしまえば、そこで終わりです。

積み立て投資もまったく同じです。上の表の「+842万円」という差は、20年間、毎月淡々と積み立て続けたからこそ出てくる数字です。相場が下がった月に積み立てをやめてしまったり、増えないからと言って苗を掘り返すように解約してしまったりすると、この複利の効果はそこで止まります。

一粒の種を万倍にするのは、種そのものの力というより、それを掘り返さずに育て続けた時間の力です。今日もまた、田んぼの様子を見ながら、積み立て投資を続けていく意志を固くしようと思うのでありました。